Jaka jest różnica między ubezpieczeniem a gwarancją ubezpieczeniową?
Często mylone, bo obie rzeczy robi się z ubezpieczycielem, obie zawierają słowo „ubezpieczenie” i obie teoretycznie „coś zabezpieczają”. Tylko że działają zupełnie inaczej, mają inną funkcję prawną, inną odpowiedzialność i są używane w zupełnie różnych sytuacjach.
Ubezpieczenie to klasyczna ochrona przed ryzykiem, dla Ciebie.
Gwarancja ubezpieczeniowa to instrument finansowy, który zabezpiecza przede wszystkim interesy kontrahenta.
🔍 Różnica w skrócie:
| Cecha | Ubezpieczenie | Gwarancja ubezpieczeniowa |
|---|---|---|
| Przeznaczenie | Ochrona przed ryzykiem (dla Ciebie) | Zabezpieczenie kontraktu (dla Twojego kontrahenta) |
| Kto dostaje pieniądze | Ty (lub osoba poszkodowana przez Ciebie) | Twój kontrahent (beneficjent gwarancji) |
| Kiedy działa | Gdy nastąpi szkoda (np. pożar, kradzież, błąd zawodowy) | Gdy nie wywiążesz się z umowy |
| Czy zwracasz pieniądze? | Nie | Tak – to nie darowizna, to regres |
| Charakter prawny | Umowa ubezpieczenia (kodeks cywilny) | Instrument finansowy (zobowiązanie gwarancyjne) |
🔒 Co to jest gwarancja ubezpieczeniowa?
To zobowiązanie towarzystwa ubezpieczeniowego, że w razie niewywiązania się przez Ciebie z umowy, wypłaci określoną kwotę pieniężną kontrahentowi (tzw. beneficjentowi gwarancji).
Czyli:
- nie wykonasz umowy,
- nie usuniesz wad,
- nie zapłacisz kary lub nie oddasz zaliczki,
→ wtedy to ubezpieczyciel płaci Twojemu kontrahentowi, a później dochodzi tych pieniędzy od Ciebie
Po co w ogóle są gwarancje ubezpieczeniowe?
Bo często są wymagane przez kontrahenta lub ustawę (np. w przetargach publicznych). Zamiast:
- wpłacać gotówkę (i zamrażać kapitał),
- blokować środki w banku (gwarancja bankowa),
→ firma może wykupić gwarancję ubezpieczeniową.
To instrument finansowy, który działa podobnie do gwarancji bankowej – ale bez blokady środków.
Rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych
Gwarancja dobrego wykonania kontraktu
Zabezpiecza kontrahenta na wypadek, gdybyś:
- nie wykonał umowy,
- wykonał ją źle lub z opóźnieniem.
Zamiast kaucji pieniężnej, przedstawiasz gwarancję – to pozwala utrzymać płynność finansową.
Gwarancja usunięcia wad i usterek
Dotyczy okresu rękojmi lub gwarancji jakości.
Działa po zakończeniu prac i chroni kontrahenta, gdybyś nie usunął stwierdzonych wad.
Można ją zawrzeć:
- po zakończeniu kontraktu,
- razem z gwarancją dobrego wykonania,
- nawet przed rozpoczęciem robót – jeśli tak wymaga umowa.
Gwarancja zapłaty wadium
Wykorzystywana w przetargach – zastępuje gotówkowe wadium.
Jeśli nie podpiszesz umowy po wygranym przetargu – kontrahent może zatrzymać wadium, które w Twoim imieniu wypłaca ubezpieczyciel.
To najczęstsze zabezpieczenie wymagane w zamówieniach publicznych.
Czy gwarancja to coś, co warto mieć?
Nie tyle „warto”, co czasem musisz – jeśli chcesz startować w przetargach albo współpracować z dużymi inwestorami.
To narzędzie finansowe, które:
- ułatwia podpisywanie kontraktów,
- poprawia płynność (bo nie zamrażasz gotówki),
- buduje wiarygodność firmy.
👉 Jeśli Twoja firma startuje w przetargach, realizuje kontrakty albo po prostu nie chce zamrażać gotówki na zabezpieczenia – sprawdź, jak działają gwarancje ubezpieczeniowe w Adler Brokers.
